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最近有不少朋友在银行理财上遇到了新问题。
过去我们买理财产品,要么赚钱要么亏钱,现在多了一种情况:
银行理财宣布“提前终止”了!
据不完全统计,6月份以来,中邮理财、民生理财、交银理财等多家机构超20款理财产品宣布提前终止。
这到底是怎么一回事呢?
01
事实上我们买的银行理财是允许“提前终止”的。
如果你认真去看产品说明书,就会留意到有一条提前终止条款。
比如宁波银行一款最近提前终止的产品,在它的说明书上就明确写到:
如果遇到国家金融政策发生重大调整、金融市场发生重大波动、资产实际投资云总情况发生重大变化等情况,产品管理人有权提前终止理财产品。
又或者成立满 90 天后,产品管理人有权视底层资产运作情况宣布理财产品提前终止。
为什么银行理财要提前终止?而且基本都是固收类理财产品?
中邮理财的提前终止公告中就写得很明白:
当前市场利率大幅下行,影响产品未来运作。
尤其是近两年利率下行速度特别快,银行在发行产品之初也没能预见到利率下行这么快的。
如果这类产品继续运行下去,大概率会是亏损的。
所以银行干脆躺平宣布提前终止了,也可以理解成是替咱们提前止盈。
过去我们的存款或银行理财收益高,是因为我们借给银行的钱可以拿去放贷、投资可以赚到钱。
现在市场利率大幅下滑,连银行都很难找到比较好的投资标的了。
这不是个别现象,如果没猜错,宣布提前终止的产品还会继续增加。
02
关于银行理财,最近还有一个新闻:
部分没有理财子公司的城商行与农商行的理财产品,到2026年末要全部出清。
据说广东、浙江的银行已经接到通知,其他区域银行预计将陆续收文。
监管局的意思是,这些银行的理财业务可能存在一些问题,比如风险控制不够好,或者管理上不够规范。
所以,他们要求这些银行要么申请理财牌照成立理财子公司,要么就别做这个业务了。
理财牌照,就是一个许可证,没有这个证,就不能合法地卖理财产品。
目前有32家理财公司拿到了牌照,包括一些大银行和部分中小银行。
但是,还有230多家中小银行还在发行理财产品,涉及的规模大约有3.4万亿元。
近年来的投资大环境不佳,监管一直在收紧对中小银行理财业务的控制。
尤其是2022年以后,发放理财牌照的速度明显慢了下来。
有市场人士预测,最终可能只有50家左右的理财子公司能拿到牌照,现在还有20个左右的名额。
这就像是一场竞赛,看谁能拿到最后的入场券。
如果拿不到牌照,银行就不能再自己发行理财产品了,只能帮别的银行卖产品。
所以如果你手上有中小银行的理财产品,也要注意了。
未来(2026年之前),如果银行拿不到理财牌照,这类产品也可能是需要提前终止的。
现在的投资环境不甚理想,两年里能否保持盈利也是个未知数,建议大家及早做好计划,可以赎回的提前赎回也不一定就是坏事。
而没有买的就小心一些,尽量买大行的、已经成立了理财子公司的产品。
最后,如果你真心想要锁定利率、锁定收益,现在也只有储蓄险可以给到你稳稳赚钱的安全感了。