本期的嘉宾是中国工商银行余姚支行的施泱理财经理,从事金融理财行业三年多,擅长领域为私人银行等,对工商银行的理财产品都有很全面的了解。
您好,我是余姚生活网的理财小管家,近期我们在筹备理财频道,中国工商银行作为国有大行,具有良好的信誉度和口碑,但正因为是国企可能会让网友觉得工行比较高大上,因此第一期的理财连线我们有幸邀请到工行跟我们一起交流,希望这次专访能让网友看到时俱进的工行,同时也拉近网友与工行的距离。
生活中我们经常听到一句话“你不理财财不理你”,但是要真正说出个所以然,又不是那么容易,那么请问什么是理财?

施泱:余姚生活网的网友大家好,很高兴这期由我来跟大家交流理财知识。 理财通俗来讲就是“钱生钱”,主要是通过科学合理的财务管理,以实现财产的保值、增值。 现在人们都说让自己的资产跑赢通货膨胀,其实现实来讲理财也就是这个道理。理财范围很广,除了通常意义上的银行存款和购买理财产品,贷款、保险等其实也是理财的一部分,理财包括现金流量管理,也包括风险管理。


这样说挺直观的,理财就是打理自己的资产,完成自己的财务目标,那请问现实生活中为什么要理财?是不是人人都要有理财意识呢?

施泱:纵观人的一生,我们赚钱的时间可能只在25-60岁之间,而理财是理一生的财,需要根据人生特定时期的目标而进行合理规划。每个人在经历不同的人生阶段的时候,有不同的目标,比如出国求学、买房买车、装修婚嫁、计划生育、退休养老等等。就比如我们年轻人,虽然前面十几二十年都是有父母在承担我们的生活费,但同样的,我们以后也要承担子女前期的生活费,所以我们要把中间40年左右赚的钱通过理财合理分配到整个人的一生中,这就需要我们树立良好的理财意识,对自己的资产有一个合理的分配。




其实理财并不只是资产富裕者的专属,是跟每个人息息相关的。现在上网的人也多了,经常看到网友在余姚论坛聊到理财,但只是有个模糊的理财意识,提问也往往是“钱投在哪里好”、“买什么产品好”这样宽泛的问题,那请问理财是否要因人而异,制定不同的理财规划呢?

施泱:这是自然的,每个人的情况不同,需要根据自己所处的人生阶段、资产水平、承受风险的能力制定合理的理财规划。从目前情况来看,股市迷雾重重,楼市持续低迷,人们的财富极易缩水,银行理财产品由于可以获得相对稳健的投资回报,应该是当前一个不错的投资渠道。


那您从事金融理财行业也很多年了,也碰到过很多不同案例,那比较重视理财规划的人群是哪些呢?接受理财服务的客户都具有什么特点?

施泱:来银行咨询理财服务的可谓行行业业的人都有,可见理财并不局限于特定行业。年龄段的话以35岁以上居多,但这也不是说明年轻人不喜欢理财,只是他们可能通过更便利的方式进行理财,比如网银、手机app直接购买等。而35岁以上的人群往往资产也有一定积累,希望得到更丰富的投资搭配,所以更愿意跟理财师面对面地交流。


理财也是一个较宽泛的概念,保险、证券、银行等都有各自的理财业务,有人听到银行理财观念中就以为单纯只是存款,听到保险就唯恐避之不及,听到证券就是能一夜致富的炒股,那银行理财包括哪些呢,和其它机构相比它的优势在哪儿?

施泱:首先,从风险来讲,由于银行业自身对风险把控有一套非常严格和规范的内部机制,银行往往具有较高的信誉和安全度,因此,银行理财产品的风险相对而言还是很低的。工行作为国有大行,资金实力雄厚,我们始终秉持“工于至诚,行以致远”的核心价值观,坚持诚信、稳健经营,这也铸就了良好品牌和信誉。工行将始终致力于做“您身边的银行,可信赖的银行”。当然,在这里我还是需要提醒大家的是,风险跟收益是成正比的,收益高的产品风险一般也就上升了,客户在关注高收益的同时,也需要了解产品的实质。 其次,从种类来说,银行理财的产品线非常丰富,具有期限灵活,种类丰富,多币种,购买方便等优势。例如,我行的理财产品从超短期的“工银货币”到各种固定期限的理财产品一应俱全,能够基本满足客户多元化的理财需求。 最后,从服务来讲,一方面,银行的服务渠道是广泛的。我们不仅有遍布各地的营业网点,如我行在余姚就有20个营业网点,基本覆盖了市区和各主要乡镇。同时,我行还有网上银行、手机银行、电话银行、微信银行等各种线上渠道,基本可以让人们足不出户享受到我行7*24小时的金融服务。另一方面,银行理财团队力量强大,目前我行有一支高素质、高学历、专业化的理财经理队伍,每个网点都配备了理财师,可以说工行的理财服务就在身边。


目前银行越来越多,我们余姚大大小小就有三十余家银行了,可谓竞争激烈啊,请问目前各大银行之间的理财服务差异化有哪些?工行有哪方面的优势呢?

施泱:目前银行业还是趋于同质化的,理财服务差异性主要体现在品牌、实力、信誉、产品和服务等方面。 就我行而言,就如上面讲到的,工行作为资金实力最雄厚的国有大行,有着良好的信誉和品牌优势。近年来,随着工行国际化进程的加快,工行在国内外的地位与日俱增。先后被《银行家》、《财富》、《福布斯》等国外权威杂志评为全球1000家银行之首、全球2000强企业之首。良好的品牌也铸就了良好的信誉,是您值得信赖的银行。 同时,从产品来看,目前我行产品的品种类比较齐全、可以基本涵盖各类人群多元化的理财和融资需求。 从服务方面来看,应该来说,我行近年来通过不懈的努力,有了较大的改善。我们对营业部和部分网点进行了重新装修、扩建,服务 硬件设施和服务环境得到了进一步的提升。支行营业部不仅有完善的功能分区,配备了多个不同装修风格的理财室,而且为了解决客户的停车难的问题,我们还专门将原有绿化草坪改造成了客户停车区。在自助服务方面,我们设置了多台ATM机、自助终端、网银机、无线服务专区等,供客户自助办理业务,节省客户等候时间。此外,我行还不定期举办各类理财沙龙,加强与客户沟通交流,及时将新鲜的理财咨询带给客户。




近年来互联网金融产品盛行,比如各种宝宝、各种p2p等,我们金融理财版块对网友做了个调查,发现90%以上的人零钱都存余额宝了,是否对银行零售业务有影响呢,工商银行有没有类似门槛低便利的产品呢?

施泱:冲击是一方面,其实这也是在促使传统银行业进行改革。目前各家银行也推出了“宝宝类”理财产品。 工行不仅有类似产品“工银货币”,而且在市场中具有一定的竞争力。这款产品准入门槛低,只要1元起购,天天记息,月月复利。目前的近7日年化收益率是4.4%左右,已连续多月高于余额宝的收益。 同时,值得一提的是,“工银货币”的安全性是其相较于宝宝们而言最大的优势。“工银货币”是封闭运作,银行信用,资金更加安全。正因如此“工银货币”的申购赎回限额达到了3000万。总的来说,大额资金还是放银行比较放心,更何况收益还更高。


目前工行有什么风险低、收益高产品值得推荐呢?要怎样购买呢?

施泱:从期限而言,超短期的就如刚才讲的“工银货币”。该产品存取方便,收益可观,安全便捷,客户可登陆工商银行网上银行或手机银行,选择“分行特色”——“工银瑞信货币基金”栏目进行购买。 在固定期限理财产品方面,我重点推荐“增利”和“尊利”系列理财产品。这个系列的理财产品购买灵活,客户可在每个工作日购买本产品,无需等待募集期,T+1日即确认起息。产品期限丰富,有40天、60天、90天、120天、150天、180天、240天及360天共八个期限,超出期限后继续享受收益。可以说是随时购买不等待,持续投资不留白,充分为客户考虑。 对于相对保守的客户,我行也有保本型、结构性理财产品,每周都有推出,收益远高于定期,并且相当稳健。 此外,对于私人银行客户,我行目前重点推荐私银“货架式”产品。该系列产品能满足客户一周到三年的资产配置安排,客户可以随心选择。 具体产品信息,欢迎大家通过0574-62623898来电咨询。


刚才在大厅看到了”工银金行家“专区,才知道原来在工行可以直接进行黄金的购买和回购了,施经理能否简单介绍一下呢

施泱:在贵金属领域内,我们推出“工银金行家”品牌,依托卓越的品牌和强大的实力,聚集了实物类、交易类、融资类和理财类等四大系列百余款贵金属产品。 去年,我行营业部一楼大厅开设了贵金属投资客户专属服务区,能够为客户提供包括实物出售、贵金属积存和交易业务、贵金属回购业务等在内的多元化专属服务,应该来说,我行的贵金属投资客户专属服务区目前是余姚地区银行业内功能最齐全的“黄金旗舰店”。 下面,我顺便向大家介绍一下“积存金”业务。投资者可以通过定投的方式投资黄金,即投资者通过指定的账户,在指定的时间购买固定金额(比如200元)的黄金产品。积累一段时间后,投资者可以卖出黄金单位取得现金,也可以通过选择兑换成同样数量的黄金 实物产品。




今天非常感谢中国工商银行余姚支行的施泱经理和我们理财频道分享交流,小管家表示也受益良多,如果网友想咨询购买工商银行方面的理财产品欢迎联系施泱经理,电话0574-62623898。如果网友想预约施泱经理可以微信扫一扫下面的“中国工商银行宁波分行”,点击右下角“宁波小工”中的“客户经理”,填写联系资料即可预约。

施泱:非常感谢余姚生活网理财频道,也谢谢大家,欢迎大家咨询。


 

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